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澳洲錢財大小事之1-買澳幣、國際匯款、旅行支票、無腦刷信用卡

by Fox
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出國要帶的只有三樣東西:錢、護照和腦子,會把錢放在首位是因為除了腦子以外,大多數你忘了帶的東西都可以用錢買到,錢財又包括了外幣、信用卡、旅支等等,今天我們就要花點時間來聊聊到澳洲有哪些錢財的事情要準備吧!

外匯小教室-即期/現金匯率差異

打開各大銀行的牌告匯率頁面會發現,同一種外幣除了買入和賣出的費用不同之外,還多了即期現金的分類 ,現金匯率大家應該都能理解就是給那白花花鈔票買賣時的計價方式,而即期匯率就跟黃金和石油期貨原理類似,你買到的黃金不能拿來打金鍊子,你買到的石油也不能拿來放火,兩者都只是銀行帳戶裡的一個數字而已,所以即期外幣的買賣匯率都會比現金外幣買賣的匯率來的優,而且放在台灣的銀行裡面的外幣可以拿來匯款還會按月/年給付利息,只是一但要在國內提領成外幣鈔票時,就必須支付給銀行一定的匯差,但如果轉帳到海外的銀行之後到當地再領出來,除了匯款手續費就就不用再支付匯差了。

澳幣怎麼買/該準備多少?

1. 買匯/賣匯基本技巧

在2010~2020的這10年之間,澳幣曾經飆高到NT$32兌A$1的榮景,當時正處於中澳兩國的黃金蜜月期,隨著中國經濟成長的力道衰退,高度仰賴出口到中國的澳洲經濟也隨之化為泡影,在武漢肺炎肆虐的其間一度降至NT$17即可兌A$1接近腰斬的慘況。當然一般人出國用匯準備的期間不至於會長達10年,頂多3~12個月的準備週期而已,『分批買進,切莫貪心』一向是匯率操作的基本法則,加上買匯時參考連續跌幅三天以上再部分出手,賣匯時則反之的心法,把握這兩個原則,平均下來就不會虧損在相對高點或低點了

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2. 要先開外幣帳戶嗎?

實如果需求只有A$2,000或是更低(如短期觀光遊學),不用開戶直接到銀行一次購買所需的澳幣現鈔會是比較簡單的方法。如果是需求高於上述金額的用戶,才會建議優先考慮在有提供澳幣現鈔的銀行開戶,在Google搜尋澳幣現鈔的關鍵字就可以輕鬆找到答案(沒有提供澳幣現鈔匯率的銀行=沒有提供澳幣現鈔兌換),考慮到未來有可能是採國際匯款的便利性,銀行資本排名前10的國銀會是比較理想的選擇。

2019年全球千大銀行排名,圖片由經濟日報提供

3. 生活費該準備多少

在澳洲單人基本的生活開銷每週約A$250~450,其中光是住宿就要花掉A$150~250,當然取決於個人對於住宿品質需求的不同,也會大大影響到一周的開銷,運氣好的話~還是有機會找到一周約A$100 的Share room囉!!! 快速的推估以每個月A$1,500再乘以要停留在澳洲的時間即可,假設預計在澳洲生活3個月而且沒有收入的前提下,省吃儉用+偶爾旅行的花費準備個A$4,000原則上就夠了。假使持有學生簽證或打工度假簽證還能工作賺錢,安全起見至少也還是預留A$3,000給自己兩個月的時間撐到有收入來源為止,城市移動時的大額花費如租車、買機票或旅館前可先以台灣的信用卡支出,以免排擠到當地有限的澳幣。

境內澳幣現鈔提領

比起美金、日幣、歐元、港幣及人民幣,澳幣現鈔/旅支在台灣的銀行界都不算熱門,固定會有澳幣現鈔的地方除了桃園/高雄機場台銀、兆豐分行之外,再來就是各縣市每間銀行的總行,在除此之外的分行/銀行提領時最好先打個電話確認澳幣現鈔/旅支是否充足。

1. 線上結匯

不過在早些年就已經有推出線上結匯的服務,匯率甚至還比直接臨櫃購買優惠一些在網路預約購買澳幣後以信用卡、線上轉帳或是台灣PAY等線上支付完畢,買現鈔就不用扛著大把現金到銀行,最快在兩小時後帶著本人的身分證或護照到指定的分行外幣櫃檯就可以直接領取台灣銀行兆豐商銀兩間官股銀行皆有提供相關的服務,如果預約的是機場分行甚至可以在出國當天再到銀行領取現鈔即可。

線上結匯步驟,由兆豐商銀提供

2. 外幣提款機

雖然近幾年很多銀行都推出了外幣提款機方便直接提領外幣,不過截至2020年還沒觀察到哪間銀行有提款機可以直接提領澳幣,所以外幣提款機雖然好棒棒,但暫時還不適用想要去澳洲的朋友喔。

如何攜出/匯出澳幣

依法每個旅客不得攜帶超過1萬美元或等值之外幣及有價證券出境,未依規定申報攜出可是會被重罰的。大量外幣現金放在身上也有一定的壓力,建議可以準備A$1~2,000左右即可,剩下可以考慮用匯款、旅支或跨國ATM提款等方式,雖然會多出一些成本,但卻是相對安全保險的方法。

 電匯/票匯西聯匯款跨國提款
手續費NT$300起匯澳洲US$15起NT$70起,各銀行另收取1~1.5%不等手續費
作業時間1~5天不等(票匯時間較久)只要幾分鐘帳戶有錢隨時可領
辦理方式各大銀行臨櫃京城銀行臨櫃電話確認跨領功能是否開啟
收款方式銀行入帳後可轉帳也可提領現鈔據點提領現鈔ATM提領現鈔
金額限制原則上無,唯超匯出超過台幣50萬須申報每人每次步超果等值美金1萬,且連續30天至多美金1萬5每台提款機不得超過其單次提領上限,單日提領上限詳洽各大銀行
圖表由澳貝客財金小幫手整理

以難易程度來說跨國ATM提款<西聯匯款<國際電匯如果家裡老人家怕麻煩的直接去銀行存錢在海外用提款卡領出來是最簡單的。但若是考慮到手續費的因素,則變成了國際電匯<跨國ATM提款<西聯匯款國際電匯會是相對划算的選項,能送出的金額也是比較大的

1-1. 國際電匯到澳洲

國際電匯(Telegraphic Transfer)應該會是最多人選擇的方式,從台灣匯款到澳洲目前只能臨櫃辦理並填寫紙本匯款單,雖然在技術層面上要透過網路直接國際匯款不難,但礙於相對落後的金融法令,除了超過台幣50萬元的匯款需要申報之外(行員多問幾個問題而已),一般私人線上國際匯款也只允許給特約過的帳戶,少數較高級別的帳戶可以透過特殊加密授權才可無特約自行線上海外匯款。

另外手續費的部分因銀行而異,匯出行單次收取手續費台幣300~900不等,有些銀行會提供VIP戶每個月一筆國際匯款手續費減免,銀行存款多的人不妨洽詢一下分行人員。另外國際匯款可不是匯多少金額就到款多少,主業的原因在於當地接收行也會收取一筆折合美金10~30不等的手續費,加上如果匯出行或接收行的規模較小,兩家銀行沒有合作關係無法直接進行國際匯款,需透過第三方中轉行(如花旗、匯豐等)時中間又會被多抽一手,如果指定要全額到款匯出行會要求多支付折合美金15~50不等的費用,所以不推薦單筆折合一千美元以下的國際匯款

1-2. 國際電匯回台灣

從澳洲匯款回台灣或到其他國家就相對簡單多了,以NAB為例不用到銀行特約帳戶直接透過電腦(New International Transfer)或手機(International Payment)即可操作,只要輸入關鍵的銀行帳號/SWIFT CODE/聯絡地址等,單次手續費A$30,平常日約莫一個工作天就會到款,同樣的台灣收款行也會再收一筆手續費用。不過多數的銀行都會有單筆轉帳限額,用戶可致電客服提高單次轉帳的限額,回國後如果有需求也不一定要將帳戶關閉,但務必記得先把聯絡電話和聯絡地址都改成台灣/海外,轉帳時才能收到簡訊授權密碼,甚至VISA金融卡到期了銀行還會幫你寄到海外的指定地址,是不是很貼心。

延伸閱讀:澳洲錢財大小事之2-Commonwealth、NAB、ANZ銀行開戶該選哪一家

2. 國際票匯

票匯(Demand Draft,簡稱D/D)的形式跟上述提到的國際匯款類似,但在坊間屬於比較冷門的方式,主要差別處在於電匯是透過跨國匯款,匯款當下就必須提供接收人的銀行資訊,而匯票則是以郵寄或是由當事人親自送到國外的銀行存入(通常在開戶完就會直接存入),無論銀行在發出匯票或是接收匯票時都會產生手續費,好處是在還沒拿到當地銀行帳戶時仍然可以辦理匯款,缺點就是遺失時如果那麼剛好被同名同姓的人撿到,錢是有可能被對方領走的。

3. 西聯匯款

西聯匯款(Western Union)比起銀行電匯/票匯都快上許多,唯獨缺點匯款到澳洲手續費較高。指定的收款人在匯款人辦完匯款手續後只需幾分鐘,就可道全球任何支店領取該筆款項。匯/收款的方式也不困難,

  1. 首先是利用郵遞區號搜尋離所在最近的西聯匯款據點(通常是京城銀行),臨櫃辦理後匯款人將匯款信息和匯款監控號碼傳送給收款人。
  2. 收款人接到收匯通知後,就近前往澳洲西聯匯款網點(通常是澳洲郵局)出示本人有效身份證件後辦理領匯手續收取現金(必須本人親自領取西聯匯款,不得委託他人代領)。

以澳洲的情況來說,西聯匯款比較適合小額應急,例如提款卡遺失人緣又不好的場景。

4. 旅行支票

旅行支票(Traveler’s Cheque),是一種預先印刷的、具有固定金額的支票,持有人需預先支付給發出者相應金額。(by 維基百科

出國旅遊攜帶大量現金總是會覺得毛毛的,信用卡怕會被盜刷不說,銀行還會收取1.5%的手續費,兩端銀行匯款手續費加起來至少一千塊台幣起跳。有沒有一種又安全又可以省匯差又不用被銀行賺一堆錢的的消費方法呢?答案就是使用旅行支票

旅行支票建議在銀行開戶時就一次全部存入,或許可以獲得免手續費的機會,之後再存入的話就會依照旅支的面額數量收取費用(約A$6~10),隨著2018年後澳洲前四大銀行都已經宣布不再提供旅支兌現服務,而且一般市面通路幾乎都不接受旅支直接消費,雖然旅支相較匯款整體手續費相對便宜,但光是每張都要簽名兩次就覺得很煩,在tripadvisor國際網友分享也是一面倒不推薦使用澳幣旅支,旅行支票會被我們列為過時且不推薦的攜帶澳幣方式。

5. 跨國提領澳幣現鈔

跨國提款幾乎可以說是每張國內提款卡都支援的功能,和國內提款不同之處在於國際提款常常用到的是磁條密碼而非晶片密碼,在出國之前務必確認提款卡的磁條是否正常、密碼是否遺忘,最重要的是跨國功能有沒有開啟。

假設一次提領折合NT$20,000左右的金額,通常NT$200~300的手續費是跑不掉的,提領時也得依照銀行的規定計算匯率。所以有人可能會問有推薦銀行金融卡嗎? 花旗全球外幣通(14種外匯含澳幣)和滙豐環球Visa金融卡(9種外匯含澳幣)會是目前唯二的推薦,不但可以直接從國內的外幣帳戶在澳洲提領澳幣現鈔,外加有條件免提領手續費,至於入手的門檻請私洽這兩間銀行。

信用卡/VISA現金卡使用

如果只在澳洲停留90天以內,其實完全沒有必要另外開立澳洲銀行帳戶甚至國際匯款(無法開立也是一個事實),不過如果以我們前面計算生活費的方式,假設全部攜帶現金A$4,000,折合台幣也才8萬元而已,更別提還可以搭配信用卡/VISA現金卡來使用了。另外並不推薦在澳洲使用外幣信用卡,因為目前國內各大銀行之外幣信用卡沒有以澳幣作為計價工具的,要在澳洲刷台灣信用卡還是以元大鑽金卡星展炫晶御璽卡滙豐現金回饋御璽卡這類型的海外無腦刷神卡為主。

延伸閱讀:愛爾蘭錢財大小事

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