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愛爾蘭錢財大小事-買歐元、國際匯款、旅行支票、無腦刷信用卡

by Fox
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自從歐盟在20年前將貨幣一統江湖之後,多數的西歐國家包括愛爾蘭的法定貨幣都變成了歐元,如今歐元也是繼美金之後的強勢國際貨幣,可說是世界上涵蓋最多國家流通使用的單一貨幣(27個歐盟國中有19國使用歐元,加上包含摩洛哥等6個非歐盟國採用)。在愛爾蘭打工渡假或遊學期間順道闖蕩歐洲國家不但距離近機票便宜,更不用特意先換好他國貨幣說走就走,加上信用卡使用程度普遍,在歐洲旅行一不小心很容易失手又花錢了,今天我們就要花點時間來聊聊到愛爾蘭有哪些錢財的事情要準備吧!

外匯小教室-即期/現金匯率差異

打開各大銀行的牌告匯率頁面會發現,同一種外幣除了買入和賣出的費用不同之外,還多了即期現金的分類 ,現金匯率大家應該都能理解就是給那白花花鈔票買賣時的計價方式,而即期匯率就跟黃金和石油期貨原理類似,你買到的黃金不能拿來打金鍊子,你買到的石油也不能拿來放火,兩者都只是銀行帳戶裡的一個數字而已,所以即期外幣的買賣匯率都會比現金外幣買賣的匯率來的優,而且放在台灣的銀行裡面的外幣可以拿來匯款還會按月/年給付利息,只是一但要在國內提領成外幣鈔票時,就必須支付給銀行一定的匯差,但如果轉帳到海外的銀行之後到當地再領出來,除了匯款手續費就就不用再支付匯差了。

匯率查詢網站推薦:比率網

歐元怎麼買/該準備多少?

1. 買匯/賣匯基本技巧

歐洲央行所發行的歐元是歐盟國家共通的貨幣(部分非歐盟國家也使用歐元作為法定貨幣),從1999年開始流通發行至今,除了在2000年的時候一度貶值至比美金還低,1歐元只能換得0.82美金,多數的時間歐元都還是比美金更值錢的(1歐元>1美金)。一般人出國用匯準備的期間頂多3~12個月,『分批買進,切莫貪心』一向是匯率操作的基本法則,加上買匯時參考連續跌幅三天以上再部分出手,賣匯時則反之的心法,把握這兩個原則,平均下來就不會虧損在相對高點或低點了

2. 要先開外幣帳戶嗎?

其實如果需求只有€1,500或是更低(如短期觀光),不用開戶直接到銀行一次購買所需的歐元現鈔會是比較簡單的方法。如果是需求高於上述金額的用戶,才會建議優先考慮在有提供歐元現鈔的銀行開戶(沒有提供歐元現鈔匯率的銀行=沒有提供歐元現鈔兌換),在Google搜尋歐元現鈔的關鍵字就可以輕鬆找到答案(因為沒有接業配,我們就不提供銀行的名稱了)。

2019年全球千大銀行排名,圖片由經濟日報提供

3. 生活費/學費該準備多少

在愛爾蘭單人基本的每週生活開銷約€200,其中光是住宿就要花掉€100~200,快速的推估以每個月€800再乘以要停留在愛爾蘭的時間即可
假設預計在愛爾蘭生活3個月,且沒有收入的前提下,省吃儉用+偶爾旅行的花費準備個原則上€2,400就夠了。假使持有學生簽證或打工度假簽證還能工作賺錢,安全起見至少也還是預留€1,600給自己兩個月的時間撐到有收入來源為止,城市移動時的大額花費如租車、買機票或旅館前可先以台灣的信用卡支出,以免排擠到當地有限的歐元。

境內歐元現鈔提領

基本上,每間銀行都能領取到歐元,如果不確定的話,建議可以先打個電話確認歐元現鈔是否充足,以及想要的幣別是否還有,以免白跑一趟!

1. 線上結匯

不過在早些年就已經有推出線上結匯的服務,匯率甚至還比直接臨櫃購買優惠一些在網路預約購買歐元後以信用卡、線上轉帳或是台灣PAY等線上支付完畢,買現鈔就不用扛著大把現金到銀行,最快在兩小時後帶著本人的身分證或護照到指定的分行外幣櫃檯就可以直接領取台灣銀行兆豐商銀兩間官股銀行皆有提供相關的服務,如果預約的是機場分行甚至可以在出國當天再到銀行領取現鈔即可(機場分行的營業時間比一般分行更早開更晚關)

線上結匯步驟,由兆豐商銀提供

2. 外幣提款機

近年來很多銀行都推出了外幣提款機方便直接提領外幣,而且比線上結匯的匯率更優,不過目前能直接提領歐元現鈔的提款機還是偏少,只有桃園機場才可以找到兆豐商銀提款機提供歐元現鈔提領。

國際匯款

依法每個旅客不得攜帶超過1萬美元或等值之外幣及有價證券出境,未依規定申報攜出可是會被重罰的。大量外幣現金放在身上也有一定的壓力,建議可以準備€3,000左右即可,剩下可以考慮用匯款、旅支或跨國ATM提款等方式,雖然會多出一些成本,但卻是相對安全保險的方法。

 電匯/票匯西聯匯款跨國提款
手續費NT$300起匯愛爾蘭US$15起NT$70起,各銀行另收取1~1.5%不等手續費
作業時間1~5天不等(票匯時間較久)只要幾分鐘帳戶有錢隨時可領
辦理方式各大銀行臨櫃京城銀行臨櫃電話確認跨領功能是否開啟
收款方式銀行入帳後可轉帳也可提領現鈔據點提領現鈔ATM提領現鈔
金額限制原則上無,唯超匯出超過台幣50萬須申報每人每次步超果等值美金1萬,且連續30天至多美金1萬5每台提款機不得超過其單次提領上限,單日提領上限詳洽各大銀行
圖表由澳貝客財金小幫手整理

以難易程度來說跨國ATM提款<西聯匯款<國際電匯如果家裡老人家怕麻煩的直接去銀行存錢在海外用提款卡領出來是最簡單的。但若是考慮到手續費的因素,則變成了國際電匯<跨國ATM提款<西聯匯款國際電匯會是相對划算的選項,能送出的金額也是比較大的

1. 國際電匯

國際電匯(Telegraphic Transfer)應該會是最多人選擇的方式,從台灣匯款到愛爾蘭目前只能臨櫃辦理並填寫紙本匯款單,雖然在技術層面上要透過網路直接國際匯款不難,但礙於相對落後的金融法令,除了超過台幣50萬元的匯款需要申報之外(行員多問幾個問題而已),一般私人線上國際匯款也只允許給特約過的帳戶,少數較高級別的帳戶可以透過特殊加密授權才可無特約自行線上海外匯款。

另外手續費的部分因銀行而異,匯出行單次收取手續費台幣300~900不等,有些銀行會提供VIP戶每個月一筆國際匯款手續費減免,銀行存款多的人不妨洽詢一下分行人員。另外國際匯款可不是匯多少金額就到款多少,主業的原因在於當地接收行也會收取一筆折合美金10~30不等的手續費,加上如果匯出行或接收行的規模較小,兩家銀行沒有合作關係無法直接進行國際匯款,需透過第三方中轉行(如花旗、匯豐等)時中間又會被多抽一手,如果指定要全額到款匯出行會要求多支付折合美金15~50不等的費用,所以不推薦單筆折合一千美元以下的國際匯款

2. 國際票匯

票匯(Demand Draft,簡稱D/D)的形式跟上述提到的國際匯款類似,但在坊間屬於比較冷門的方式,主要差別處在於電匯是透過跨國匯款,匯款當下就必須提供接收人的銀行資訊,而匯票則是以郵寄或是由當事人親自送到國外的銀行存入(通常在開戶完就會直接存入),無論銀行在發出匯票或是接收匯票時都會產生手續費,好處是在還沒拿到當地銀行帳戶時仍然可以辦理匯款,缺點就是遺失時如果那麼剛好被同名同姓的人撿到,錢是有可能被對方領走的。

3. 西聯匯款

西聯匯款(Western Union)比起銀行電匯/票匯都快上許多,唯獨缺點匯款到愛爾蘭手續費較高。指定的收款人在匯款人辦完匯款手續後只需幾分鐘,就可道全球任何支店領取該筆款項。匯/收款的方式也不困難,

  1. 首先是利用郵遞區號搜尋離所在最近的西聯匯款據點(通常是京城銀行),臨櫃辦理後匯款人將匯款信息和匯款監控號碼傳送給收款人。
  2. 收款人接到收匯通知後,就近前往澳洲西聯匯款網點出示本人有效身份證件後辦理領匯手續收取現金(必須本人親自領取西聯匯款,不得委託他人代領)。

以愛爾蘭的情況來說,西聯匯款比較適合小額應急,例如提款卡遺失人緣又不好的場景。

4. 旅行支票

旅行支票(Traveler’s Cheque),是一種預先印刷的、具有固定金額的支票,持有人需預先支付給發出者相應金額。(by 維基百科

出國旅遊攜帶大量現金總是會覺得毛毛的,信用卡怕會被盜刷不說,銀行還會收取1.5%的手續費,兩端銀行匯款手續費加起來至少一千塊台幣起跳。有沒有一種又安全又可以省匯差又不用被銀行賺一堆錢的的消費方法呢?答案就是使用旅行支票

『愛爾蘭屬歐元區,在都市地區有簡易之外幣交換中心(Foreign Exchange Center)可兌換歐元,或兌現旅行支票(須收取2-3%之手續費),銀行一般普遍不提供外來旅客開戶或兌現旅行支票之服務。』{資料來源:外交部},旅行支票並非容易兌換的旅行金融工具,建議以搭配現金跟信用卡作為輔助就好,而非將攜帶的外幣全數換成歐元旅支。

旅行支票遺失如何理賠?
請參考美國運通旅行支票服務中心遺失理賠
*務必在遺失地報案取得證明,若是等到回國才處理可能會被視為未盡妥善保管而拒絕理賠。

5. 跨國提領歐元現鈔

跨國提款幾乎可以說是每張國內提款卡都支援的功能,和國內提款不同之處在於國際提款常常用到的是磁條密碼而非晶片密碼,在出國之前務必確認提款卡的磁條是否正常、密碼是否遺忘,最重要的是跨國功能有沒有開啟。

假設一次提領折合NT$20,000左右的金額,通常NT$200~300的手續費是跑不掉的,提領時也得依照銀行的規定計算匯率。所以有人可能會問有推薦銀行金融卡嗎? 花旗全球外幣通(14種外匯含歐元)和滙豐環球Visa金融卡(9種外匯含歐元)會是目前唯二的推薦,不但可以直接從國內的外幣帳戶在澳洲提領澳幣現鈔,外加有條件免提領手續費,至於入手的門檻請私洽這兩間銀行。

信用卡/VISA現金卡使用

如果只在愛爾蘭/歐洲停留90天以內,其實完全沒有必要另外開立銀行帳戶甚至國際匯款(無法開立也是一個事實),不過如果以我們前面計算生活費的方式,假設全部攜帶現金€$3,000,折合台幣也才10萬元左右,更別提還可以搭配信用卡/VISA現金卡來使用了。目前有推出歐元雙幣信用卡的包含台新雙幣信用卡一銀雙幣鈦金商旅卡玉山雙幣信用卡永豐雙幣卡,適合本來就已經在該銀行有開設並購買歐元的使用者,並能享有包括現金回饋、換匯減分、跨行提領免手續等不同優惠。不擔心被銀行賺點匯差的話,要在愛爾蘭刷台灣信用卡建議以元大鑽金卡星展炫晶御璽卡滙豐現金回饋御璽卡這類型的海外無腦刷神卡為主,回饋的現金都足以彌補國際手續費1.5%之外,還能再多賺一些小確幸。

延伸閱讀:澳洲錢財大小事之1

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